A inflação é um fenômeno econômico que afeta o poder de compra da moeda. Ela se manifesta como o aumento generalizado dos preços de bens e serviços. Para medir a inflação, utilizamos índices de preços, sendo o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) o principal indicador no Brasil.
O que é o IPCA e como é calculado?
O IPCA é o índice oficial de inflação no Brasil. Ele reflete a variação média dos preços de uma cesta de produtos e serviços consumidos pelas famílias brasileiras. Essa cesta inclui itens como alimentos, habitação, transporte, saúde e educação.
O cálculo do IPCA envolve a coleta de preços de uma ampla gama de produtos e serviços em diferentes regiões do país. Esses dados são ponderados de acordo com a relevância de cada item na cesta de consumo. O resultado é um índice que reflete a variação percentual dos preços ao longo do tempo.
Outro índice importante é a Taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. Ela serve como referência para os juros cobrados em operações de crédito. Quando a Selic aumenta ou diminui, ela pode afetar o IPCA.
O Banco Central monitora constantemente todas essas variações para tomar decisões sobre a política monetária.
Quais são os atuais índices?
Antes do Plano Real, que recentemente completou 30 anos, a inflação no Brasil atingiu quase 2.500% ao ano. Essa hiperinflação persistente era um desafio significativo para a economia brasileira.
Em 2024, alguns dos setores que apresentaram maior alta na inflação no Brasil foram os preços administrados e a alimentação no domicílio. Além disso, o segmento de serviços também teve um componente subjacente com surpresa para cima. Apesar da inflação de curto prazo estar mais elevada, as expectativas para a inflação ao longo do ano recuaram.
A mediana apurada nos últimos 12 meses indica uma expectativa de inflação de 3,93% para 2024. Este índice pode ser acompanhado pelo site do IBGE.
Nos últimos anos, segundo a Agência IBGE de Notícias, o IPCA fechou com os seguintes números:
· 2023: 4,62%
· 2022: 5,79%
· 2021: 10,06%, o maior índice desde 2015
· 2020: 4,52%
· 2019: 4,31%
Somados os últimos 10 anos, segundo o IBGE, o IPCA somou alta de aproximadamente 76,5%.
Implicações na economia e como se proteger
A inflação gera incertezas na economia, desestimulando investimentos e prejudicando o crescimento, pois aumenta o custo da dívida pública e prejudica o planejamento financeiro do país como um todo. Além do cenário macro, a inflação afeta especialmente o cotidiano das camadas menos favorecidas da população.
Por outro lado, preços em queda (a chamada deflação) também podem ser prejudiciais, desestimulando o consumo e o investimento.
A seguir, listamos algumas estratégias que podem te ajudar a se proteger dos índices de inflação:
· Investir em ativos atrelados à inflação: procure investir em ativos que tenham desempenho capaz de superar ou acompanhar o aumento geral de preços ao longo do tempo. Exemplos incluem Tesouro IPCA e outros investimentos relacionados à inflação.
· Revisar hábitos de gastos pessoais: avalie seus gastos e priorize o essencial. Cortar itens menos importantes pode ajudar a lidar com a alta de preços.
· Negociar preços: pratique a negociação ao comprar produtos e serviços. Busque descontos e melhores condições.
· Exposição à moeda estrangeira forte: investir em moedas estrangeiras, como o dólar, pode ser uma forma de proteção contra a desvalorização da moeda local.
· Cuidado com investimentos atrelados aos juros: alguns investimentos podem ser afetados pelas taxas de juros. Esteja atento a essas relações.
Importante ressaltar que cada pessoa tem uma situação financeira única, então é necessário adaptar essas estratégias à sua realidade e objetivos. Consultar um especialista financeiro também pode ser útil para tomar decisões informadas.
Lembre-se de avaliar seu perfil de investidor e diversificar sua carteira de acordo com seus objetivos e tolerância ao risco. Nós da blueTransfer não fazemos recomendações de compra.
Inflação em outros países do mundo
A inflação, logicamente, não é preocupação somente no Brasil. A título de comparação, trazemos os números da inflação anual de alguns países do mundo:
· Brasil: como dissemos, nossa taxa de inflação nos últimos 12 meses está acumulada em 3,93%.
· Turquia: luta para reverter uma taxa de 73,5%.
· Argentina: convive atualmente com inflação na casa de 50%.
· Rússia: a taxa é de 17,1%.
· Japão: aproximadamente 2,8%
· Estados Unidos: oscilando entre 3,3% e 3,4%
· Portugal: prevista para 2,9% em 2024
O que esperar no futuro?
Toda segunda-feira o Banco Central do Brasil publica um relatório especializado com as previsões e expectativas de mercado para os próximos anos. As projeções do IPCA estão em:
· 2025: a previsão é de 3,9%
· 2026: a estimativa é de 3,6%
· 2027: a projeção é de 3,5%
O Banco Central também publica o Relatório de Inflação. Por meio dele, é possível acompanhar as diretrizes das políticas adotadas pelo Copom, considerações acerca da evolução recente do cenário econômico e projeções para a inflação de maneira mais detalhada.
Em resumo, entender a inflação e o IPCA é fundamental para todos. Seja qual for o cenário, a blueTransfer está aqui para facilitar operações cambiais, pagamentos e transferências internacionais. Seja para você ou sua empresa. Conte conosco!
