Enviar dinheiro para o exterior é uma prática comum para brasileiros que desejam fazer negócios internacionais, ajudar familiares, pagar um intercâmbio, realizar compras em sites estrangeiros, entre várias outras necessidades. Mas, apesar da facilidade, temos observado o crescimento de tentativas de golpes envolvendo transferências internacionais.
Neste artigo, vamos apresentar dicas essenciais para você enviar dinheiro com segurança, evitar golpes financeiros, e proteger suas remessas internacionais.
Dica rápida: Sempre utilize uma empresa de câmbio confiável, como a blueTransfer, referência em transferência internacional segura.
Tipos de Golpes Comuns Envolvendo Operações Financeiras Internacionais para Empresas
Empresas brasileiras são alvos frequentes de esquemas envolvendo transferências internacionais, principalmente aquelas que importam insumos, contratam prestadores de serviços no exterior ou realizam pagamentos transfronteiriços regulares.
Os golpes mais comuns incluem:
1. Business Email Compromise (BEC) ou Golpe da Fatura Falsa
Criminosos invadem ou clonam o e-mail de um fornecedor internacional legítimo e enviam uma fatura com dados bancários internacionais alterados. A empresa brasileira, confiando na veracidade do documento, faz o pagamento para uma conta no exterior controlada por golpistas.
O FBI estima que o golpe BEC causou perdas globais de mais de US$ 55 bilhões entre 2013 e 2023.
2. Falsificação de contratos internacionais
Esse golpe costuma atingir empresas que atuam no comércio exterior ou contratam serviços de fora do país. Ele acontece quando criminosos apresentam contratos falsificados de prestação de serviços, fornecimento de produtos ou parcerias internacionais, com aparência profissional e, muitas vezes, linguagem jurídica convincente.
O processo geralmente segue esse roteiro:
1. Contato inicial aparentemente legítimo: Os golpistas se apresentam como representantes de empresas estrangeiras (fictícias ou com nomes similares a empresas reais), oferecendo propostas comerciais atrativas — como prestação de serviços técnicos, fornecimento de equipamentos ou oportunidades de importação/exportação.
2. Envio de documentos forjados: Eles enviam contratos internacionais com cláusulas formais, assinaturas digitalizadas, e até selos ou logotipos de instituições conhecidas. Os arquivos vêm acompanhados de faturas (invoices) solicitando o pagamento antecipado, parcial ou integral.
3. Comunicação por canais não rastreáveis: As negociações ocorrem por e-mail, WhatsApp Business ou plataformas de mensagens criptografadas como Signal ou Telegram, dificultando a identificação dos golpistas.
4. Pressão por agilidade e sigilo: O criminoso cria um senso de urgência, alegando prazos internacionais ou descontos limitados, pressionando a empresa a realizar rapidamente o pagamento internacional.
5. Transferência e desaparecimento: Assim que o valor é enviado ao exterior — normalmente para uma conta bancária em nome de terceiros — o contato desaparece, e a empresa percebe que foi vítima de golpe.
Como Proteger sua Empresa de Golpes Internacionais
• Reforce os procedimentos e processos de checagem de idoneidade de fornecedores internacionais.
• Use uma plataforma com verificação antifraude ativa, como a blueTransfer, que confere dados bancários, contratuais e da empresa com o objetivo de mitigar riscos.
• Solicite provas de entrega do produto ou validação prévia de serviços antes de liberar recursos.
• Use apenas parceiros de câmbio autorizados pelo Banco Central do Brasil.
Consulte se a empresa é regulamentada pelo Banco Central do Brasil no Cadastro de Instituições e Cadastro de Correspondentes de Câmbio.
Tipos de Golpes Comuns Envolvendo Operações Financeiras Internacionais para Pessoas Físicas
Conheça os principais golpes em transferências internacionais:
Golpe do Trabalho Internacional Falso
Normalmente as vítimas recebem uma chamada telefônica ou uma mensagem de texto (WhatsApp ou SMS) onde, na maioria das vezes, o contato é feito a partir de um número de telefone internacional.
Nesses contatos, o golpista é convincente e propõe a vítima uma vaga de trabalho remoto com salário em dólar competitivo. Muitas vezes fazem até mesmo uma entrevista online, por mensagem ou ligação telefônica, para “validar” as qualificações técnicas necessárias da suposta vaga.
Para destravar a vaga e efetivar a oportunidade, o golpista solicita o pagamento de uma “taxa internacional”. Assim que ele recebe o valor no exterior, o golpista some e não responde mais aos contatos.
Para se proteger, nunca acesse links disponibilizados pelo golpista, sempre cheque em canais oficiais das empresas que estão ofertando a suposta vaga, não disponibilize nenhum dado sensível seu (CPF, RG, endereço, etc.) e não faça nenhum pagamento internacional já que não é prática de nenhuma empresa cobrar “taxas” do candidato a vaga de trabalho.
Golpe da Herança ou Prêmio Internacional
Por vezes, os golpistas tiveram acesso a informações da vítima e a abordam comunicando sobre o falecimento de um parente distante no exterior que deixou uma herança ou foi sorteado para receber um prêmio internacional. A forma de comunicação se repete e as vítimas recebem uma chamada telefônica ou uma mensagem de texto (WhatsApp ou SMS) onde, na maioria das vezes, o contato é feito a partir de um número de telefone internacional. Em muitos casos, documentos falsos respaldando a suposta herança ou o prêmio são encaminhados para a vítima.
E novamente, existem “taxas internacionais”, “advogados internacionais”, que precisam ser pagos antecipadamente e o golpista pede valores para “destravar” a suposta herança ou o prêmio.
Para se proteger, não faça pagamentos internacionais antecipados a ninguém, seja uma pessoa física ou jurídica no exterior e não disponibilize nenhum dado sensível seu (CPF, RG, endereço, etc.). Obtenha informações confiáveis junto aos seus familiares em cartórios, fóruns, órgãos internacionais e, se necessário, procure ajuda de autoridades brasileiras, denuncie e busque apoio contra esse tipo de golpe.
Golpe do Romance Virtual e Ajuda Financeira
Você recebe um contato por aplicativos de relacionamento ou redes sociais, responde a eles e acredita que tenha conseguido fazer uma amizade virtual.
O golpista age como estrangeiro para ganhar sua confiança ao longo de dias, semanas e meses, quando em dado momento, ele pede uma quantia em dinheiro para a compra de uma passagem, pagamento de um tratamento de saúde, doação para caridade, entre outros motivos. Hoje em dia, as pessoas conseguem fraudar com muita facilidade contas de redes sociais, fotografias e vídeos falsos que contribuem para a comoção e mexem com o sentimento das pessoas.
Depois que você enviar o dinheiro, seu “amigo” some e não retornará mais nenhum contato.
Para se proteger, tome muito cuidado com os relacionamentos online. Não forneça nenhum dado sensível ou documentos, fotos, vídeos, localização e em hipótese alguma, faça pagamentos internacionais sem ter certeza de que o seu “amigo virtual” é de fato quem você pensa.
Dicas de Segurança para as suas Transferências Internacionais
Confira boas práticas essenciais para evitar golpes em transferências internacionais:
• Use apenas instituições autorizadas: Consulte se a empresa é regulamentada pelo Banco Central do Brasil no Cadastro de Instituições e Cadastro de Correspondentes de Câmbio.
• Dados sensíveis: não compartilhe seus dados e documentos pessoais com pessoas desconhecidas.
• Senhas: use senhas fortes e plataformas com autenticação de dois fatores. Nunca compartilhe sua senha ou dados internacionais (SWIFT, IBAN) com desconhecidos.
• Destinatário internacional: Só envie dinheiro para pessoas ou empresas no exterior para as quais você de fato tenha motivo e conhecimento da operação.
• Evite redes públicas de Wi-Fi ao realizar transações financeiras.
• Desconfie de contatos internacionais anônimos: muitas vezes eles podem parecer atrativos e benéficos, mas escondem fraudadores e golpistas.
• Mantenha-se atualizado sobre fraudes e golpes financeiros internacionais.
Conte com a blueTransfer: sua parceira em segurança internacional
A blueTransfer é uma plataforma especializada em remessas e pagamentos internacionais que oferece:
• Tecnologia de ponta para segurança em cada operação
• Taxas justas e transparentes
• Atendimento humanizado e suporte especializado
Se você tem dúvidas sobre uma operação ou quer saber como enviar dinheiro para o exterior com segurança, fale com nosso time.
Conclusão
A melhor forma de se proteger contra golpes em transferências internacionais é estar informado e utilizar serviços financeiros confiáveis. Conte sempre com a blueTransfer, sua parceira ideal para transferências internacionais de dinheiro com segurança, agilidade e transparência.
