No mundo dos negócios internacionais, é essencial que as empresas compreendam as diversas opções de financiamento disponíveis para otimizar suas operações de exportação e importação. Entre as mais importantes para exportação, estão o Adiantamento sobre Contrato de Câmbio (ACC) e o Adiantamento sobre Cambiais Entregues (ACE). Para importação, o mercado oferece o Financiamento de Importação (Finimp).
Compreender essas ferramentas é fundamental para que as empresas possam tomar decisões informadas e estratégicas, garantindo maior eficiência, segurança e competitividade no mercado global. O ACC, ACE e Finimp podem ser aliados poderosos na gestão financeira de operações internacionais, contribuindo para o crescimento e sucesso do seu negócio – assim como a blueTransfer.
A seguir, vamos explorar cada uma dessas opções. Siga a leitura com a gente!
O que é ACC?
O Adiantamento sobre Contrato de Câmbio (ACC) é uma modalidade de financiamento amplamente utilizada por exportadores brasileiros. Este tipo de adiantamento é concedido pelas instituições financeiras com base nos contratos de câmbio firmados entre o exportador e seu cliente no exterior.
O ACC permite ao exportador obter recursos antecipadamente, antes do embarque das mercadorias, facilitando o fluxo de caixa e possibilitando a execução de operações com maior tranquilidade financeira.
O funcionamento do ACC é relativamente simples:
1. Após a formalização do contrato de câmbio, o exportador pode solicitar à instituição financeira o adiantamento dos valores correspondentes.
2. A instituição, por sua vez, analisa o contrato e, se aprovado, concede o crédito ao exportador.
3. O adiantamento pode ser utilizado para diversas finalidades, como aquisição de matéria-prima, pagamento de custos operacionais, entre outros.
Entre as vantagens do ACC, destacam-se a possibilidade de antecipação de receitas, o fortalecimento do fluxo de caixa e a redução dos riscos cambiais. Além disso, essa modalidade de financiamento pode ser combinada com outras operações financeiras, ampliando o leque de opções estratégicas para o exportador.
O que é ACE?
O Adiantamento sobre Cambiais Entregues (ACE) é outra modalidade de financiamento que beneficia exportadores, porém, diferentemente do ACC, o ACE é concedido após o embarque das mercadorias. Neste caso, a instituição financeira adianta os valores relacionados às cambiais entregues, ou seja, aos documentos que comprovam o embarque e a efetivação da exportação.
O ACE é particularmente útil para empresas que necessitam de capital de giro após a finalização da exportação, garantindo recursos para a continuidade de suas operações. Assim como no ACC, o processo de concessão do ACE envolve a análise dos documentos e contratos por parte da instituição financeira, que, uma vez aprovados, libera o crédito ao exportador.
As principais vantagens do ACE incluem a melhoria do fluxo de caixa pós-embarque, a possibilidade de obtenção de recursos de forma rápida e a flexibilidade na utilização dos valores adiantados. Além disso, o ACE contribui para a mitigação dos riscos de inadimplência, visto que o financiamento é lastreado nos cambiais entregues.
O que é Finimp?
O Financiamento de Importação (Finimp) é uma modalidade de crédito destinada a importadores, permitindo-lhes financiar a aquisição de bens e serviços no exterior. Esse tipo de financiamento tem como objetivo facilitar as operações de importação, proporcionando aos importadores condições favoráveis de pagamento e contribuindo para a gestão eficiente do capital de giro.
O Finimp pode ser contratado em diversas moedas estrangeiras, e a aprovação pelas instituições financeiras é geralmente atrelada às condições estabelecidas no contrato de importação e a aprovação de linha de crédito para a empresa. A instituição financeira, ao conceder o Finimp, assume o compromisso de efetuar o pagamento ao fornecedor no exterior, enquanto o importador se compromete a reembolsar o valor financiado conforme o cronograma acordado.
Entre os benefícios do Finimp, destacam-se a possibilidade de alongamento dos prazos de pagamento, a redução do impacto das variações cambiais e a melhoria do fluxo de caixa do importador. Além disso, essa modalidade de financiamento permite a negociação de condições mais vantajosas com os fornecedores, fortalecendo as relações comerciais internacionais.
Qual a diferença entre cada um?
Apesar de ACC, ACE e Finimp serem modalidades de financiamento voltadas para operações de comércio exterior, cada uma possui características específicas que atendem a diferentes necessidades. Podemos resumir assim:
· ACC: Adiantamento concedido antes do embarque das mercadorias, baseado no contrato de câmbio.
· ACE: Adiantamento concedido após o embarque das mercadorias, baseado nas cambiais entregues.
· Finimp: Financiamento para importadores, destinado à aquisição de bens e serviços no exterior.
Para que cada um serve?
ACC:
· Custear a produção dos bens/produtos a serem exportados
· Cobrir despesas operacionais como transporte e armazenagem
· Antecipação de fluxo de caixa para expansão dos negócios
ACE:
· Melhoria do fluxo de caixa pós-embarque
· Menor período de juros em relação ao ACC
· Antecipação de fluxo de caixa para nova produção e nova exportação
Finimp:
· Evita comprometimento do fluxo de caixa diário para importação
· Alongamento dos prazos de pagamento
· Redução do impacto das variações cambiais
Concluindo
O ACC oferece obtenção rápida de recursos já no momento da venda. O ACE otimiza o custo dos juros em relação ao ACC, enquanto o Finimp apoia a importação com prazos alongados, redução de impacto cambial e não compromete o fluxo de caixa.
Essas ferramentas, quando bem aplicadas, podem otimizar operações comerciais, gerir de forma eficiente o capital de giro e aumentar a competitividade no mercado global.
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